Bankai turi daug būdų užsidirbti pinigų iš jūsų įneštų dolerių. („Getty Images“)Ar kada susimąstėte, kaip jūsų bankas gali sau leisti savo vietą, pridėtines išlaidas ir darbuotojus? Arba kaip bankai uždirba pinigus, kai atiduoda nemokamas tikrinimo sąskaitas ir moka palūkanas už santaupas? Visuotinai žinoma, kad aukščiausio lygio bankininkai yra gana gerai apmokami, tačiau iš kur gaunamos pajamos yra mažiau aiškios.
Čia atidžiau pažvelkite į tai, kaip bankai ir kredito unijos uždirba pinigus - ne mažiau už jūsų pinigus.
Bankai uždirba pinigus iš indėlių
Bankai žino, kaip genialiai panaudoti pinigus. Kada tu įnešti pinigų į savo taupomąją sąskaitą ar indėlio sertifikatus, jūsų bankas sumokės palūkanas, paskatindamas jus ten pasistatyti grynuosius pinigus. Taip yra todėl, kad bankams reikia jūsų pinigų paskoloms gauti. Jūsų pinigai nėra fiziškai jūsų sąskaitoje, laukiate - jūsų bankas daro pelningus sandorius, skolindamas juos kitiems klientams ir įmonėms, kol jums to prireiks.
Tai gali skambėti nerimą keliančiai, bet nesijaudinkite. Jūsų pinigai bus ten, kai norite juos atsiimti. Federalinis rezervų bankas draudžia jūsų pinigus nuo nuostolių Federalinė indėlių draudimo korporacija iki 250 000 USD vienam indėlininkui, vienam apdraustam bankui už kiekvieną sąskaitos nuosavybės kategoriją.
balandžio 30 d. zodiako ženklas
Taigi, kaip bankai uždirba pinigus taupomosiose sąskaitose? Trumpai tariant, skolindami pinigus į savo sąskaitą (-as) ir imdami daugiau palūkanų nei jums moka.
Įsivaizduokite tai: jūs turite 20 000 JAV dolerių didelio pelningumo taupymo sąskaita esant 1,90% metiniam pelningumui. Jūs uždirbsite apie 384 USD per metus arba 32 USD per mėnesį palūkanų. Tačiau jūsų bankas gali paskolinti jūsų 20 000 USD už šias kainas:
24,74% KPL kredito kortelei
3,83% MN būsto būstui
2,49% MN už paskolą automobiliui
Jūsų bankas gali jums sumokėti 384 USD per metus, tačiau skolindamas pinigus galite uždirbti tūkstančius. Dabar įsivaizduokite, kad šis procesas kartojasi kiekvienam klientui, turinčiam taupomąją sąskaitą. Tai teigiama grynoji palūkanų marža - rodiklis, kad bankas yra pelningas, nes uždirba daugiau pinigų nei išleidžia.
Bankai uždirba pinigus iš banko mokesčių
Mokesčiai yra vienas iš akivaizdžiausių būdų, kaip bankai uždirba pinigus. Įsivaizduokite, kad milijonai klientų reguliariai moka šiuos banko mokesčius:
Sąskaitos mokesčiai už banko sąskaitos turėjimą
Paraiškos mokesčiai iš paskolos paraiškų
Bankomatų mokesčiai už grynųjų pinigų išėmimą
Komisiniai mokesčiai už investicines paslaugas ar sandorių sudarymą
Baudos mokesčiai, tokie kaip pavėluoti kredito kortelės mokesčiai ir banko overdrafto mokesčiai
Ir tada yra kreditinės kortelės. Kaip bankai uždirba pinigus iš kredito kortelių? Mokėti palūkanas, kai vartotojai kiekvieną mėnesį visiškai nesumoka kortelės likučių, yra vienas iš būdų. Tačiau kredito kortelės turi daugybę mokesčių, pvz., Mokesčius už ribas, vėlavimo mokesčius ir metinius mokesčius, kuriuos mokate tik už kortelės turėjimą.
Bankai ima mokesčius, kad užsidirbtų pinigų, o vartotojai stengiasi išvengti mokesčių, kad sutaupytų pinigų. Tai kova, kurią daugelis vartotojų pralaimi, o mokesčiai sudaro tvarkingą banko pelną.
Skaityti daugiau: Raskite nemokamus bankomatus
Bankai uždirba iš tarpbankinių mokesčių
Mažmenininkai moka tarpbankinius mokesčius kiekvieną kartą, kai klientas parduodamas naudoja kredito ar debeto kortelę. Tarpbankinio mokesčio tarifus nustato kredito kortelių bendrovės ir paprastai tai yra pirkinio procentas ir fiksuota norma.
Štai supaprastintas pavyzdys: kreditinės kortelės teikėjo nustatytas keitimo kursas kiekvienai operacijai yra 2% plius 0,15 USD. Jūs perkate kažką už 100 USD savo debeto kortele. Parduotuvė sumokėtų 2,15 USD tarpbankinį mokestį. Parduotuvė pasilieka 97,85 USD nuo pirkimo kainos, o 2,15 USD tarpbankinis mokestis atitenka bankui, kuris jums pateikė kredito ar debeto kortelę.
Skaityti daugiau: Kiek kainuoja banko mokesčiai
Bankai uždirba pinigus iš investicijų
Investiciniai bankai skiriasi nuo komercinių bankų. Jie uždirba parduodami paslaugas įmonėms, vyriausybėms ir investiciniams fondams, užuot uždirbę pinigus iš vartotojų. Nors tai netaikoma vartotojams, gerai žinoti, kad tai yra dar vienas būdas, kuriuo bankai uždirba pinigus, taip suteikdami galimybę naudotis nemokama tikrinimo sąskaita.
Investiciniai bankai uždirba mokesčius ir komisinius iš:
Prekyba akcijomis, valiutomis ar kitais produktais
Konsultuoja klientus apie įmones, su kuriomis galbūt norėtų susijungti, arba kaip jie gali sutaupyti mokesčių investuodami
Įmonių finansavimas teikiant komercinių bankų paskolas arba išleidžiant akcijas ar įmonių obligacijas, siekiant padėti finansuoti įmonę
Tyrinėkite įmones ir pramonės šakas bei parduokite išvadas
Apsvarstykite: Geriausi bankai
Kaip bankai uždirba pinigus tikrindami sąskaitas ir tiek daug kitų produktų bei paslaugų, jei jos nemokamos? Jie tampa kūrybingi ir randa kitų būdų užsidirbti. Taigi, kai kitą kartą apsilankysite vietiniame filiale, nesijauskite per daug kalti dėl papildomų saldainių.
Venkite šių: Banko mokesčiai, kurių niekada neturėtumėte mokėti
Daugiau iš „GOBankingRates“
Kur gauti mažas paskolas asmeniui
Kaip atidaryti banko sąskaitą internete
Šis straipsnis iš pradžių pasirodė GOBankingRates.com: Kaip bankai uždirba pinigus?